La plupart des gens connaissent les types d’assurance les plus courants: assurance habitation, automobile, vie et santé. Mais il existe de nombreuses polices d’assurance supplémentaires disponibles pour des choses qui ne sont probablement pas couvertes par vos polices de base quotidiennes. Selon votre exposition au risque, une couverture d’assurance supplémentaire pourrait valoir le coût.
Voici quelques types d’assurance moins connus que vous pourriez envisager.
1. Assurance pour animaux de compagnie
Il s’agit essentiellement d’une assurance maladie pour les animaux de compagnie. Une police d’assurance pour animaux de compagnie peut limiter vos dépenses si votre animal est blessé ou malade et nécessite une intervention médicale coûteuse. Si vous dépensez presque n’importe quoi pour sauver votre bébé à fourrure, cela peut valoir la peine de l’obtenir pour ne pas avoir à vous soucier des factures vétérinaires dévastatrices. Le coût de l’assurance pour animaux de compagnie varie d’environ 10 $ à 70 $ par mois, selon le type d’animal et le niveau de couverture.
2. Assurance contre les tremblements de terre
Même s’il n’y a pas beaucoup de risque d’un grand tremblement de terre ici dans l’Iowa, j’ai une fois ajouté une couverture contre les tremblements de terre à ma politique des propriétaires. À l’époque, je vivais dans une vieille ferme de deux étages que je pensais être sensible à un tremblement de terre, et le coût de la couverture n’était que de quelques dollars par an. Cela en valait la peine pour la tranquillité d’esprit.
3. Assurance contre les inondations
Les dommages causés à votre maison par les inondations ne sont généralement pas couverts par les polices d’assurance habitation standard. S’il y a eu des antécédents d’inondations sur votre propriété ou dans des maisons à proximité, vous voudrez peut-être vous procurer une assurance contre les inondations. Le coût moyen d’une assurance contre les inondations est d’environ 700 $ par an, mais cela peut dépendre de l’emplacement et du risque d’inondation.
4. Assurance invalidité
L’assurance invalidité protège votre chèque de paie en cas d’incapacité ou d’invalidité et incapable de travailler. L’assurance invalidité de courte durée remplace généralement environ 80% de votre revenu pendant deux à six mois. La couverture invalidité de longue durée peut durer des années, voire toute votre vie, et couvre généralement jusqu’à 60% de votre revenu. L’assurance invalidité est particulièrement importante si vous avez un seul revenu dans votre ménage ou si un seul gagne-pain fait la majeure partie du revenu.
5. Assurance soins de longue durée
Si vous devenez incapable de prendre soin de vous plus tard dans la vie, vous pourriez avoir besoin de services d’aide à la vie privée ou de déménager dans une maison de soins infirmiers; les deux peuvent être astronomiquement coûteux. L’assurance soins de longue durée permet de couvrir ces dépenses et est proposée en tant que police d’assurance traditionnelle ou en tant que police hybride combinant une assurance vie et une assurance soins de longue durée. Notez que ces polices peuvent être coûteuses, pouvant coûter jusqu’à 2 000 $ par an – parfois plus.
6. Assurance maladie complémentaire
En cas de maladie ou de blessure, une assurance maladie complémentaire peut couvrir les franchises et les quotes-parts qui ne sont pas couvertes par d’autres formes d’assurance. Il peut même fournir un paiement en espèces pour couvrir des dépenses telles que les factures de services publics, les paiements de logement et les courses pendant que vous ne travaillez pas. Les plans coûtent généralement jusqu’à 30 $ par mois.
7. Assurance contre le vol d’identité
Si vous êtes victime d’un vol d’identité, cette police d’assurance couvrira les frais de restauration de votre identité, y compris les frais de dossier, les frais de port, les frais de notaire et les frais d’avocat. Certaines polices offrent également une couverture contre la fraude en cas de vol de fonds sur votre compte. La couverture coûte entre 25 $ et 50 $ par année.
8. Assurance prêt étudiant
Contrairement à la plupart des autres types de dettes, les prêts étudiants ne peuvent pas être libérés par voie de faillite si vous devenez invalide et êtes incapable d’effectuer les paiements. Certains fournisseurs d’assurance invalidité offrent une protection de prêt étudiant qui peut être ajoutée à une police d’assurance invalidité qui effectuera les paiements de votre prêt étudiant. Ce type de couverture est particulièrement populaire pour les diplômés des facultés de médecine et les autres titulaires de prêts étudiants importants.
9. Assurance mariage
Une grande partie des choses coûteuses qui peuvent mal tourner lors d’un mariage sont couvertes par une assurance mariage. Le mariage peut devoir être reporté en raison d’une maladie ou d’une blessure. La robe de mariée, les bagues et même le gâteau peuvent être perdus ou endommagés. Selon la couverture, l’assurance mariage coûte généralement quelques centaines de dollars et peut valoir la peine d’être envisagée si vous prévoyez un événement élaboré pour le grand jour. Vous pouvez également obtenir une couverture responsabilité civile pour vous protéger en cas d’accident lors du mariage.
10. Assurance voyage
L’assurance voyage se décline en deux grandes variétés: l’assurance annulation de voyage et l’assurance voyage médicale. L’assurance annulation de voyage couvre généralement environ 5 à 7% du coût du voyage et vous protège des pertes en cas d’annulation de votre voyage en raison d’une maladie soudaine ou d’une catastrophe naturelle. Certaines cartes de crédit offrent une protection de voyage , alors vérifiez auprès de votre fournisseur de carte avant de souscrire une police distincte. L’assurance médicale de voyage couvre les frais médicaux si vous êtes malade ou blessé dans un pays étranger, où votre police d’assurance maladie standard peut ne pas vous aider.
11. Assurance dortoir
L’assurance-dortoir couvre les articles coûteux que vous pourriez emporter avec vous à l’université, comme un ordinateur. Il a généralement une franchise très faible (environ 25 $), ce qui facilite l’obtention d’un paiement si vous subissez une perte. Une politique de 5 000 $ peut avoir une prime d’environ 140 $ par an, selon Consumer Reports. Mais votre police d’assurance habitation peut déjà offrir une certaine couverture aux étudiants vivant dans des dortoirs, alors vérifiez avant de vous inscrire.
12. Assurance du locataire
Même si vous ne possédez pas de maison, vous voudrez peut-être toujours une couverture d’assurance pour vos biens tels que vos vêtements, vos meubles et vos appareils électroniques en cas de vol ou de dommage. En fait, de nombreux propriétaires exigent que vous ayez ce type d’assurance. Selon la couverture, les polices commencent à environ 12 $ par mois.
13. Assurance des antiquités
Si vous possédez une précieuse collection d’antiquités, de pièces de monnaie, de timbres, de bon vin ou de toute autre chose qui sort de l’ordinaire, vous pouvez envisager de faire évaluer votre collection et d’obtenir une couverture d’assurance pour la remplacer en cas de dommage, de vol ou de destruction. Les polices d’assurance habitation standard ont une couverture limitée pour les articles spéciaux, donc l’ajout d’un avenant ou d’une police distincte peut avoir du sens. Les primes peuvent varier considérablement en fonction de la valeur estimative de vos articles.
14. Assurance longévité
L’une des grandes variables de la planification de la retraite est l’estimation de votre durée de vie. Vivre longtemps augmente le montant des fonds dont vous aurez besoin à la retraite. Si vous craignez d’épuiser votre épargne-retraite, vous pouvez souscrire une assurance longévité, un type de rente différée, qui commence à payer une fois que vous atteignez un certain âge, par exemple 85 ans. perdez-le »- si vous décédez avant de toucher votre prestation, l’argent est perdu.
15. Assurance de protection hypothécaire
L’assurance prêt hypothécaire rembourse votre prêt hypothécaire en cas de décès et couvre les remboursements de votre prêt si vous devenez invalide ou perdez votre emploi. Si vous avez une assurance vie et une assurance invalidité, vous êtes peut-être déjà couvert pour ce risque. L’assurance prêt hypothécaire peut être une bonne option si vous exercez une profession à haut risque et que vous ne pouvez pas facilement obtenir une assurance invalidité. Les coûts des primes varient mais sont généralement de plusieurs centaines de dollars par an.
